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[股票网址大全]连平:大型银行股改奠定金融体系稳健运行基石

  文/新浪财经意见领袖专栏作家 连平

  整个银行体系中,大型银行是银行体系的骨干,某种意义上说是支撑了整个银行体系运行的基本的框架。在已经过去的股改中间,当时5家大型银行解决了几件重要的事,这些事情的解决为未来的整个银行体系的稳健运行乃至于整个金融体系平稳提供了非常重要的基础。

[股票网址大全]连平:大型银行股改奠定金融体系稳健运行基石

  历史是一面镜子,回顾过去、回顾历史、总结历史、总结过去的经验和教训,更重要的是为了启迪未来。这一段股改的过程,对中国的银行业,对于各家大型银行来说是非常重要的,对于之后中国整个金融体系的运行、银行业总体的运行应该说是至关重要的,它为之后的整个银行体系的稳健运行奠定了基石。

  为什么这样说?我们知道金融的重要性,刚才邢社长也提到,几位中央的领导,包括邓小平同志也说了,金融对现代经济来说是极其重要的,是核心,是非常关键的部位。银行业是中国金融的中心,无论是从规模还是从银行业所给实体经济所提供的服务、产品、资金,各种各样形式的融资等等各个方面,肯定也是至关重要的。直到今天为止,尽管我们说了十几年要加快发展直接融资,发展资本市场,但是银行业到今天为止依然是中国金融业的主体,在支持实体经济方面担当了最为重要的角色。

  世界上几乎主要的发达国家,包括美国、日本、英国、德国、法国,还有加拿大、澳大利亚等等这些经济体,通常银行业总是有一批骨干的银行在支撑着行业的体系,一般来说也就是四到六家大银行,看英国、德国、法国等等都是如此。同时,还有一批中型银行和一大批小型银行,构成多元的银行体系。整个银行体系中,大型银行是银行体系的骨干,某种意义上说是支撑了整个银行体系运行的基本的框架。因此大型银行好,整个体系运行就相对来说比较稳健,大型银行如果出了问题,那金融尤其是银行业支持实体经济的能力就会受到很大的折扣。同时还会存在许多的风险。因为中小金融机构的风险程度相对大银行来说要高许多,全世界也是如此。在这种情况下整个银行体系平稳的运行首先有赖于骨干大型商业银行的平稳运行。

  在已经过去的股改中间,当时5家大型银行解决了几件重要的事,这些事情的解决为未来的整个银行体系的稳健运行乃至于整个金融体系平稳提供了非常重要的基础。

  一是解决了一大批不良资产。刚才姜董事长也提到,不良资产在当时有我们的和国际上的统计,有的统计说四大银行不良资产已经超过了40%,这个数字没有最终得到确认,但是这个比例是比较高的。就交通银行当年来说,我的印象比较深刻,是在16%多一点,肯定四大银行都比这个更高,姜董事长刚才也讲到是20%。不良资产对银行业已经达到这样的比例,毫无疑问银行业支持实体经济的能力是大打折扣的,而且自身也会不断的受到不良资产风险的影响,会使得银行服务实体经济的能力大大被削弱。在股改中,首先把这件事解决了,使得五大银行能够轻装上阵。现在回过头来想,当年16%的不良率目前来看,几乎是无法接受、不可想象的。当时这么大规模不良资产,通过创新改革的方式处理掉,使得五大银行轻装上阵。打一个不太恰当的比方,就像一个人生了很多病,现在把这些病都处置掉了,有一些不好的东西也割掉、处置掉了,整个身体状况处在良好的健康的水平上,轻装上阵来参与经济的活动。这是整个股改中间首先解决的一件大事,对之后整个银行体系的运行也是至关重要的。

  二是在这个过程中逐步建立了现代公司治理机制。刚才姜董事长也特地强调了,这是非常关键的。在过去银行业整个的一套管理体制更多的受到计划经济和行政管理等因素的影响,跟国际上的银行体系是格格不入的,国际上基本上是按照市场运行、按照现代银行制度运行的,我们显然有很大的差距。股改中间通过股份制、通过引进外资、通过上市之后将五家商业银行公司治理机制构建成现代的治理模式,能够让整个经营管理按照现代银行的运行方式加以运行。这中间尤其是解决好了董事会和高管层之间的关系,还有一个非常重要的方面是理清了党委和高管层以及董事会之间的关系。现在看整个商业银行的公司治理机制最高层三个方面的关系,总体上是比较清晰的。党委决定一切,这家银行总体战略和规划,按照中央要求来定调子,确立方向;董事会按照现代银行制度根据市场经济运行的需要和惯例以及国际上的惯例来加以运行;高管层主要是负责日常的经营活动。这些方面的关系是通过这场股改最终理清晰。对五家大型商业银行来说,打个比方,像一个人经过这一轮改革之后成为一个头脑清晰、行为比较规范、比较理性的行为主体,这对之后的运行也是带来了非常重要的影响。

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